10万存银行一年净亏500多！拿什么拯救我的钱袋子

“有一个年轻人每天外出打猎，收获也还不错，几乎天天都可以打到两只野鸡。他每天吃掉一只野鸡，并把另一只放在屋后的缸里面，因为正值冬天，所以猎物很容易保存。

后来，这个年轻人就渐渐形成习惯，每天打两只野鸡，一只吃掉，另一只储存起来。但天气一天天变暖了，年轻人仍然只是专心于打猎，没有把季节的变化放在心上。当他再一次想把储存的猎物拿到集市上卖掉的时候，却发现缸里的猎物早已腐烂了。

很多人都听过这个故事，它的寓意是看似不变的东西，其实会随着外部环境的变化而发生变化。

今天要跟大家聊的，就是关于你存款的变化！

如果你不加留意，那么你的存款可能也正在发生着变化。

为什么这么说呢？大家都知道，去年以来央行连续降息，无风险利率持续下行，再加之近来猪肉、蔬菜价格大幅上涨，CPI进而被推高。此消彼长，如果你把钱全都存在银行，那么到头来，你可能真的是在亏钱！

先来做一道数学题：

假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，以2.3%作为通胀率，计算一年后的存款本息。

如果是按某银行一年期存款利率1.75%来算，10万元存款到期本息合计为101750元，再以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，1017501.023=99462.37，即10万元存一年后仅相当于现在的99462.37元，也就是说，实际是“净亏”537.63元。

而即使是按一年期定期存款基准利率上浮最高的50%，也就是2.25%计算的话，10万元存款到期本息合计为102250元，同样折现后也仅有99951.12元，到期实际上“净亏”48.88元。

钱究竟该去哪里？

更郁闷的还不只是钱越来越不值钱，关键是各类理财产品的收益率也在不断下降。有机构专业人士都向牛妹吐槽道：

我今年的（收益）目前也就是跑赢贷款利率，而从抗通胀的角度来讲，在国内我是建议买房，另外，黄金也是不错的方式。

牛妹也注意到，今年以来金价一直在涨，而跟黄金相关的基金产品也都涨幅超过15%了，一线城市的房价更是没有最高，只有更高。

那么问题来了，普通老百姓真的只能坐等贬值了吗？

大家先别担心，除了房子和黄金，还有几个法宝可以把“失去”的钱夺回来，下面跟着牛妹来学几招吧！

虽然今年以来，货币基金的收益率也是直线下降，但目前来看，不少产品的七日年化收益率还是可以维持在2.5%以上，这也是最为简单的理财方式，而货币基金的购买也是非常简单和方便，银行、券商、基金官网都是随时可以买到。

除了货币基金，银行和券商也经常推出一些类固定收益的产品，比如说3个月年化4.5%，6个月年化5%等等，从过往来看，这些产品基本上也都能实现刚性兑付。不过购买门槛上会比较高，有的是5万起卖，有的则是100万起卖。

在今年市场行情不好的时候，券商或者银行还开发了一些结构化的保本理财产品，而这种产品一般来说周期也不太长，比如1个月、3个月、6个月……这种产品的特点除了承诺保本，还有一定的收益浮动空间。

比如前段时间的某款产品，是挂钩境外对冲基金，如果在约定期间内，该对冲基金收益为3%，那么你购买的这款产品就可以获得1.2倍的收益，也就是3.6%。

4%~6%的隐含收益率，无违约风险的安全特性，是不是完全满足看官们的当前需求？需要注意的就是，分级A最大的不确定性仍来自股市，虽然是跟股市相关，但也不妨来分析看看：

首先，如果指数继续下跌，那么意味着下折的概率增大，分级A下折期权价值就会凸显，此时距离下折较近的品种就有可能受益。

其次，如果指数长期横盘，那么可能带来股市人气低迷，此时分级基金可能频繁出现整体折价的现象，那么在分级基金整体折价率较高时，通过买入分级A、分级B合并母基金赎回的方式进行套利，也是一种选择。

另外，要是股市呈现趋势上涨呢？当然分级A可能会迎来价格下行，也就是说，分级A当下面临的最大风险就是牛市回归，而如果大家觉得这种可能性不大，那么，那些距离下折20%以内、且折价率较高的活跃品种，就可以考虑作为首选。

除了这四大法宝，其实还有一个终极大招就是，趁购买力强的时候提前去消费。某股份制银行个人业务部经理贺磊接受华商报采访时认为：

“在目前整个利率水平下，不管存银行定期，还是买银行理财，事实上都不划算，入不敷出。所以就当下来说，存钱不如去消费，比如去旅游、留学等等。”

当然你首先要有足够的收入才行，不然花得多赚得少，同样是入不敷出！

注：本文转自理财不二牛

（作者：sangguofeng_2008）