千万不要小看“储蓄率”

1存钱是个好事情

存钱，其实是个好事情，但是这几年，我发现一个很有意思的现象，凡是在我身边对我的“存钱计划、理财计划、股票投资计划”嗤之以鼻的人，往往是存不下钱来的人。

根据自身收入的不同，他们分成两类：

第一类人是收入比我低，他们否认“存钱”，或者是否认“我的存钱”计划时，理由很简单：因为我收入比他们高，所以才能存下钱来。而他们收入低，钱还不够花，怎么可能存钱呢。所谓“存钱”，那是有钱人的事情；所谓“理财”，有财才可能理。

第二类人是收入比我高，他们否认“存钱”，或者是否认“我的存钱计划”时，理由很简单：存钱就是要过苦日子，放弃所有的娱乐消遣，吃喝玩乐统统都要戒除。人生如果没有这些事情，还有何意义？生活的目的不就是让自己过的潇洒，吃得开心，玩的痛快吗？

瞧，无论是收入比我高，还是收入比我低的朋友，对于“存钱”的态度是惊人的一致。

在我的眼中，他们的理由说起来头头是道，可无非是用这种所谓的辩解为自己的一些行为开脱而已。

低收入朋友

先说那些低收入的朋友们。虽然他们说自己的收入低，平心而论，他们所谓的收入低，也不过是每月收入比我稍微少个千把元，至少4000左右还是没有问题，大家都是在个二三线城市，消费本来也没有一线城市那么可怕，更重要的是，这些朋友也没有太重的租房压力（房租费用也就是收入的20-25%左右），甚至有些人就住在自家亲戚中。

有时候我会跟他们说，你们啊，哪里是真的没有钱，压根就是太浪费！冬天家里的空调24小时开着，饮水机24小时开着，热水器24小时开着。买水果一定是进口的，喝牛奶一定是进口，这些东西还要成箱成箱的搬回家吃。购物逛街，永远不手软，看到名牌打折肯定连买三件，还自认为自己持家有道，赚到了。所以，他们哭穷的时候，我从来不同情，他们再不穷，真的就没有天理了。

自己乱花钱也就算了，还瞧不起钱。比如我提到每个月哪怕存下100元，也是一件有意思的事情。这一百元不仅仅是金钱这么简单，它还代表了一种生活态度，一种对自我欲望的控制力。可惜，在他们眼中，这压根就是件非常无聊的事情。他们看不到做这件事情的真实意义，看不到完成这件事情对自己生活态度的一种些许改善，他们只是盯着着小小的“100元”，嘲笑100元本身的微不足道。用他们原话来说，“100元算什么，就算存个1年也不过1200元，还不够买两件衣服呢，还不够吃几次饭呢！”

瞧见逻辑没，收入低的人，在购物这个环节上还处处要求高档次，完全无视自己的收入状况，变着法子让自己在消费上跟得上有钱人的步伐。

“100元”在他们眼中“啥都不算”，根本不值得去存在银行里。而现实生活中，很多有钱人却不愿意浪费生活中的每一元钱，只是因为今天的一元钱只要投资得当，未来或许能变成几万元钱，甚至更多！

所以，每次收入低的朋友又开始哭穷，我啥都不说，就让他们列列当月的消费记录，看看家里的开支是如何的彪悍。通常这个时候，他们就会乖乖的闭嘴。当然，还有更厉害的，压根不知道自己把钱烧到什么地方去了！

高收入朋友

再看看高收入的朋友们吧，他们不仅仅是瞧不上100元，更瞧不上“存钱”这件事情。他们更加注重的生活的愉悦、消费的痛快和品质的优雅。其实这无可厚非，但是生活中是不是除了这些东西之外，其他都不重要呢？我有时候问其中一些朋友，你们不是曾经有些梦想，不是曾经希望自己能够完成某些追求吗？为何现在不去努力和实现呢？他们会跟我说，“这些梦想和追求哪是说说那么容易，追求是需要第一桶金的！”我继续追问，“那就从现在开始积攒第一桶金啊？”他们继续摇头说，“第一桶金哪里那么容易就有的！”

他们明明知道“第一桶金”才能帮助他们是去实现梦想，可偏偏就不愿意从当下开始去积攒每一分钱。也许在他们的概念里，“第一桶金”是撞大运来的，是中彩票来的，唯独不是从一元钱攒下来的。即便就是买股票买中10倍股票，那也需要有第一笔资金去买那只了不起的股票啊！

后来，我才想明白，跟“第一桶金”没啥关系，而是他们的口中的那些“梦想”不过是说说而已，从未真正当回事。如果一个人真心想完成某个追求，又怎能允许它仅仅停留在想象中呢。每一个梦想的实现需要倾注大量的精力、时间和金钱，如果一个人真心想实现它，又怎么不去想办法积累足够的金钱呢？

所以，不是办不到，而是本质上不想去办罢了。

想想，存钱这件事也许只能存在于有勤俭节约、追求梦想基因的孩子生活里。本性不是如此的人，再怎么鞭策鼓励，也多半是三分钟热度的事情，三天打鱼两天晒网之后，没了兴趣，也就不了了之了。

因此，对于身边一些想跟我研究理财这件事情的朋友，我往往会先观察他们的消费习惯和个人本性，如果发现，这事情对于他们而言，不过是一场赶时髦的时候，那么我还是乐呵呵的跟他们开开玩笑，然后把这事情糊弄过去也就算了。他们爱咋地生活就咋地生活，岂不是更加快乐，何必给自己找不痛快呢？

2存钱，请用储蓄率说话

记得之前谈如何存钱的时候，我强调的是存下的数字，逛一些论坛看一些帖子发现，大家关注的也是存下的数字，但时至今日，我重新回头去思考“存钱”这个关键词的时候，我的重点不在是“数字”的多少，而是另一个关键词“储蓄率”。

晓晓的故事

晓晓在一家企业做前台，每月收入大致在2500元，每月的支出大致在2200元（包括房租），结余300元。晓晓的储蓄率是12%。

晓晓是个非常上进的姑娘，她知道做前台是没有长久发展的，于是利用周末时间进修，渐渐从前台变成了行政人员，身份转变的同时，她的收入也从2500元增加到3200元。此时，倘若晓晓维持以往的消费水平，那么每月支出仍然是2200，结余1000元。晓晓的储蓄率是31.25%。

这时候，我们发现晓晓的薪酬从每月2500元涨到3200元，涨幅为21.9%，而她的储蓄率却从原本的12%涨到了31.25%，2.6倍啊！

因为薪酬增加了，晓晓的开支渐渐松懈了下来，她觉得自己之前过的比较辛苦，需要借这样的机会让自己活的舒服一点，给自己买一点好看的衣服，外出下馆子的次数也多了起来。一个月下来，晓晓的每月支出从原本2200变成了2800元，每月结余400元。晓晓的储蓄率从28.6%降到了12.5%。

每月的消费不过从2200变成2800元，多花了600元，增幅不过27%而已，但储蓄率却从28.6%降到了12.5%，接近2.3倍。

以上说明了什么

从晓晓的薪酬、消费变化，我们可以知道：

1、在职场发展的最初阶段，在薪酬不高、储蓄率低的时候，要尽可能提高自己的薪酬，这要比买彩票、买基金、买股票，然后大赚一笔好靠谱的多。世界上几乎没有一口吃成胖子的可能性，除非一开始就是个胖子，可是富二代是要看老天安排的，自己安排不来！

某种程度上，薪酬哪怕只提高10%，只要维持日常开支数额不变，储蓄率也会大幅增加。要知道，在股票市场，平均每年收益率能够达到15%都是一件非常不容易的事情。而职场上，只要努力，将薪酬每年提高10-15%还是大大有希望的。

所以，如果事业的发展可以更好、更快地改善自己的生活，那么倾尽全力去拼搏自己的事业，因为它远比在资本市场上浮沉来的真实、来的有效。

2、薪酬增加之后，要对比前后两个月的消费支出多少，更要留心自己的储蓄率。很多时候，不能因为自己薪酬涨了，就有了大笔花钱的借口。而薪酬增加正是自己大笔存款的好时机。要知道，薪酬的增长是依靠自己不懈的努力，怎能轻松地就把那些“努力”给消费了，不管如何，总要把这些“努力”利益最大化吧！

别小看这个储蓄率，她可以真实反映出自己每月的消费状态，她更可以给自己提供继续努力下去的信心。当看到1月份的储蓄率是12%，6月份的储蓄率是15%，一年后的储蓄率是25%。这正在用事实和数据告诉自己，自己生活的越来越好，自己控制的越来越棒，自己朝着既定目标走得越来越顺利、走得越来越近。尤其是当自己惊讶的发现，收入和储蓄率都在同步的增长，那么多么美妙的一件事情啊！

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