一步到位!数数你赚了多少钱
- 大番薯DD
- 2022-06-25 11:44
- 24
“简七,我炒股好多年了,都翻倍了。不过买买卖卖,都搞不清楚到底收益率多高。“
“简七,我一直定投这个基金,可是中间漏了几次,不知道怎么算收益。”
“简七,基金、P2P、万能险我都有买,整体收益率是多少呢?”
算不清收益率,不少小伙伴都有这个尴尬。
介绍一个傻瓜式的计算方法,几分钟就能搞定90%的收益率计算。
多次买卖股票/基金,收益率高吗?
算不清的收益率,往往有这样的特点:多次买卖,金额和时间都不固定。
这个时候,我们只要打开excel,请出XIRR函数君就可以解决难题了:
看着还有点晕?我们来手把手操作一下。
首先,我必须知道投资每笔现金流都在什么时间发生,发生的金额是多少。
好在,现在技术发达,上网登录账户,基本都可以查到完整的资金明细,so easy。
收集完投资明细,我们动动手指,打开excel,找两列分别输入投资金额和对应的投资日期。
需要注意两点
金额:投入的金额为负数,收回的金额(或目前的金额)为正数;
日期:日期的单元格格式,一定要使用日期格式
举个例子
小P在2005年3月8日买了10000元A公司股票,2007年4月8日又买了10000元,2010年7月14日又投入20000元,一直没有卖出。
到2016年6月20日,小P的账户中,A公司股票市值是87000元,那么可以这样输入:
在任意空空格中,输入公式:
=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)
再按一下Enter,收益率就出现啦!
小P的例子
按Enter后:
我们就可以看到,这几年小P投资A股,平均年化收益率为9.76%,还不错哟!
同样的方法,买卖基金也是一样的计算方法。
再拓展一下,每年年末,你可以把今年的投资流水都盘点一遍, 就能知道今年整体的投资收益率啦。
就在今天,公司有同事准备投某个P2P,手头上有两种优惠券。
“好头疼啊,有抵扣本金的抵扣券,还有加息券,用哪张更划算呢?”
这个问题,也能用XIRR计算。
为了便于理解,我们举个很简单的例子:
假如小P期初投入10000元,一年后到期的收益率是7%,他有两个选择,一是使用1%的加息券,二是使用10000元减100的抵扣券。
1用加息券
用加息券的方式很好理解,我们只需在原本的收益率的基础上加上1%就可以了,即这种情况下收益率为8%。
2用抵扣券
若用抵扣券,则到期的现值是:
10400*(1+7%)=10807
求助XIRR公式,用我们提到的方法算得实际收益率为:
这样就可以比较二者哪个更划算啦:
使用加息券的话,实际收益率为8%;使用抵扣券的话,收益率则是8.05%,果断选择抵扣券呀!
前段时间,我们还用XIRR计算过网上借钱的利率。不算不知道,小伙伴的借款年利率超过15%,果断放弃。
其实,XIRR的作用就是计算多笔、不等额的资金的利率。应用十分广泛。
所以,果断和XIRR君做个朋友吧^^
-今年,你准备获得多高的投资收益率?-
(本文来源公众号简七理财(jane7ducai),转载需授权,本文仅代表作者本人的观点与立场,与京东金融的观点和立场无关)
(作者:qi20120823)